Le financement sur stock permet d'obtenir un crédit bancaire garanti par vos marchandises. Vous gardez l'usage de vos stocks, votre banque dispose d'une sûreté contrôlée par un tiers, et votre trésorerie respire. Auxiga met en place et suit cette garantie pour 2 500 entreprises, de la PME au grand groupe.
Le besoin de trésorerie n'a pas la même forme selon le moment que traverse l'entreprise. Quatre situations reviennent le plus souvent.
Les stocks immobilisent de la trésorerie avant de produire du chiffre d'affaires. Le financement sur stock comble ce décalage : la banque avance les fonds, vos marchandises servent de garantie. Pour évaluer le montant à couvrir, suivez la méthode détaillée dans notre article sur le calcul du besoin de financement de stock.
Construction d'un entrepôt, lancement à l'export, achat de matériel : la croissance se finance par un crédit d'investissement. Le gage sur stock renforce le dossier présenté à la banque sans toucher au capital ni aux biens personnels du dirigeant.
Vins en élevage, récoltes, jouets avant les fêtes : certains stocks gonflent plusieurs mois avant d'être vendus. Le crédit de campagne, garanti par ces stocks, couvre la période entre la production et l'encaissement.
Quand les financements classiques se ferment, les stocks restent un actif mobilisable. La garantie posée sur ces marchandises rassure le banquier et rouvre l'accès au crédit, y compris pour rembourser un PGE ou accompagner un retournement.
| Critère | Gage sur stock : | Affacturage : | Découvert / Dailly : |
|---|---|---|---|
| Actif mobilisé | Stocks et marchandises | Factures clients | Créances / aucun |
| Cession d'actifs | Non, l'entreprise garde son usage | Oui, créances cédées | Non / cession Dailly |
| Montant | Selon valeur du stock et du financement | Selon encours clients | Plafond bancaire |
| Coût | Frais de mise en place et contrôle | Commission sur chaque facture | Agios élevés |
| Adapté pour | Stocks valorisables, saisonnalité | B2B avec encours clients | Besoins courts et ponctuels |
Ces solutions se combinent : beaucoup d'entreprises utilisent le gage sur stock en complément d'une ligne d'affacturage.
Depuis plusieurs années, plusieurs lois ont permis de simplifier la mise en œuvre du gage sur stock pour les entreprises. Le recul des aides publiques aux entreprises est une autre donnée à considérer pour expliquer l'essor de cette solution qui facilite le crédit aux entreprises.
Le gage sur stock, comment le mettre en place ?
Découvrez les 4 étapes ici
Le gage sur stock vient en complément d'autres solutions de financement pour les entreprises comme le prêt bancaire, l'affacturage... Il se présente comme une solution permettant de transformer un stock de biens ou de marchandises en financement.
Une estimation précise du stock est effectuée par nos équipes. Elle aide à définir le montant du financement auquel peut prétendre l'entreprise. Une fois le financement acquis, celui-ci peut servir à régler des créances, acheter du matériel ou encore se constituer un nouveau stock.
Déclarez vos états de stock en toute simplicité grâce au Portail Clients Auxiga, notre plateforme digitale 100% sécurisée.
Auxiga est un tiers de confiance, partenaire des entreprises et des banques. Nous étudions la faisabilité de votre projet et mettons en place le gage. Nous suivons l'état de la garantie jusqu'au remboursement du prêt ou de son renouvellement. La solution du gage sur stock permet aux professionnels d'accéder à plusieurs dispositifs :
pour soutenir les projets de croissance
selon les besoins spécifiques de trésorerie
pour pallier des besoins ponctuels ou saisonniers (crédit de campagne...)
pour assurer la fluidité des opérations quotidiennes
en transformant les stocks en liquidités mobilisables
grâce à une meilleure solidité financière et une gestion optimisée des actifs
Pour déterminer le taux de garantie, Auxiga évalue les stocks d'une entreprise. La nature de ces derniers peut varier en fonction du secteur d'activité de l'entreprise.
Il peut ainsi s'agir de tonnes de miel, d'arbres fruitiers, de stocks de laiton ou de matières aussi précieuses que le safran. Les biens constituant le stock gagé doivent obligatoirement appartenir à l'entreprise. Le stock ne doit pas faire l'objet d'une clause de réserve de propriété. Il est individualisé et identifiable.
Avec ces stocks en gage, les entreprises accèdent à des financements pour porter leurs projets : financement de l'export de leurs produits à l'étranger, financement d'un développement, financement d'une construction d'entrepôt ou encore financement du besoin en fonds de roulement (BFR)...
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La démarche de garantie des stocks limite les tracas administratifs et le montage complexe de dossiers bancaires. Il s'agit d'un outil flexible pour adapter les projets de l'entreprise à l'évolution de son environnement concurrentiel et technologique. Grâce à la garantie de ses stocks, une entreprise accède plus facilement à la solution des lignes de crédit afin de travailler sur la structuration de son développement et encourager sa croissance en France ou à l'étranger.
Auxiga offre des solutions de financement adaptées pour de nombreux secteurs d'activité. Songeons particulièrement à l'agriculture, où des coopératives et des entreprises agricoles peuvent gager sur stocks pour développer leurs activités. Auxiga apporte des solutions aux producteurs de vins et spiritueux, de lait et fromage, de miel, de plantes séchées ou encore de charcuterie. Il est possible de recevoir en gage des arbres fruitiers ou encore des m3 de bois.
Les industriels ont la possibilité de gager leurs stocks de flacons de verre, de papier ou encore de bouchons de bouteilles de vin et de champagne. Les matières premières peuvent être placées en gage, à l'instar du laiton ou encore du safran. L'industrie de l'automobile est un secteur adapté pour le gage des stocks d'automobiles afin d'avoir accès à des financements de manière rapide et flexible. Chez Auxiga, nous sommes déjà engagés dans le développement de certaines industries stratégiques comme l'énergie renouvelable : Mettre sous garantie les stocks de panneaux photovoltaïques pour accélérer la transition énergétique, la mobilité verte : Soutenir une mobilité propre grâce aux véhicules électriques mais aussi l'économie circulaire : Accompagner l’industrie du reconditionnement pour réduire les déchets.
Êtes-vous prêt à développer votre entreprise avec Auxiga ? Nous sommes un tiers de confiance offrant de véritables garanties pour les financeurs de vos projets de développement. Nous apportons aux banques une sécurisation de la créance et une minimisation des risques financiers. Grâce à un suivi régulier et digitalisé des stocks gagés, nos partenaires financiers nous accordent une confiance infaillible pour porter votre projet. Réalisez votre demande d'estimation auprès de nos experts via notre formulaire de contact.
Le montant d’un financement sur stock dépend principalement de la valeur des stocks pouvant être donnés en garantie. Une analyse préalable permet d’évaluer leur nature, leur valorisation et leur éligibilité afin de déterminer le montant finançable. Une étude de faisabilité peut être réalisée en amont pour estimer le potentiel de financement et vérifier l'adéquation de la solution aux besoins de l'entreprise.
Faire une demande d'estimation
Tous les types de stocks peuvent être éligibles à un financement sur stock, dès lors que l'entreprise en est pleinement propriétaire. Il peut s'agir de marchandises, de matières premières, de produits finis, de matériel ou encore d'équipements valorisables. Cette solution concerne de nombreux secteurs d'activité ; les entreprises peuvent consulter la liste détaillée des secteurs éligibles sur le site d'Auxiga.
Découvrez tous les secteurs éligibles dans la rubrique "Financement d'entreprise : secteurs concernés"
Quelques jours peuvent suffire. Grâce à la réactivité de nos équipes, la garantie sur stock peut être mise en place rapidement. Le délai dépend principalement de la constitution du dossier (récupération des éléments, disponibilité de l’entreprise pour la visite…) et de la validation du financement par la banque.
Uniquement en cas de défaut de paiement, c'est-à-dire si l'entreprise ne respecte plus ses engagements de remboursement. Dans ce cas, la banque peut activer la garantie constituée sur les stocks afin de récupérer tout ou partie des sommes qui lui sont dues, selon les conditions prévues dans les contrats. Le gage peut notamment conférer à la banque un droit de rétention dans les conditions prévues par le dispositif juridique applicable. En revanche, tant que l'entreprise respecte ses engagements, elle continue généralement à utiliser et à faire vivre ses stocks dans le cadre prévu par la garantie. Le rôle d'Auxiga est notamment de suivre et de contrôler les stocks mis en garantie afin de sécuriser le dispositif pour l'entreprise comme pour la banque.
La durée d'un financement garanti par un gage sur stock dépend du besoin de l'entreprise et des conditions convenues avec la banque. Elle peut donc varier selon l'opération financée : de quelques mois à plusieurs années. La garantie sur stock accompagne le financement pendant toute sa durée.
Auxiga assure alors le suivi et le contrôle des stocks selon les modalités prévues au contrat. Une fois le financement intégralement remboursé, les sûretés liées au gage prennent fin et les stocks sont libérés de la garantie. Environ 90 % des dossiers se clôturent in bonis, c'est-à-dire que le financement arrive à son terme sans incident de remboursement.